hindows
Je ne sais pas comment vous définirez la marge d’intermédiation bancaire sans parler d’intérêt incontournable dans le calcul du PNB. Les commissions ne sont pas que financière : location de coffre de la banque par un client.

La plus value (production-consommation intermédiaire) dans ce cas ne peut pas être commerciale (nombre de client) et Je ne dis pas que la banque n’achète pas du matériel pour le revendre mais au niveau des livre forcement on ressort l’intérêt si on parle de marge dans l’opération pour la rendre lucite aux yeux du client donc juste une stratégie marketing et je persiste jusqu’à qu’on puisse me convaincre, j’en aurais besoin ou soit on parle pas le même langage, je vous remercie dans tous les cas.

Cosinus
les marges ne sont pas du tout des intérêts ne confondez pas! Les banques islamiques ne gagnent de l'argent que par les plus-value commerciales et le partage des risques. Elles ne financent un projet que si elles pensent qu'il est porteur et prennent une part au bénéfice (il y a donc un risque pour elle de perdre). Ou elles achètent un bien et le revendent plus cher par échéances (plus-value commerciale). C'est ainsi qu'elles réalisent leur PNB, avec bien sur leurs commissions sur les service financier.

Merci pour ton éclaircissement qui ne m’a convaincu malheureusement, je suis un eternel apprenant. Ce pendant notre divergence n’est pas le fait que la banque soit une entreprise de bienfaisance mais sur la pratique des opérations islamiques sans que leurs marges soient considérées comme intérêts dans les livres comptables de la banque, je ne parle pas ici du tableau d’amortissement du client si non dites moi comment vous un le PNB, vous pourrez me convaincre et je vous serai reconnaissant.

Cette pratique n’est autre qu’une stratégie marketing mise en place par les banques pour ne donner aucune chance au client de les échapper pour bien sur accroître le profit.

Moi je vois favorablement la finance « islamique » autant que la tontine Bamiléké au Cameroun : tout groupe humain cherche à se donner un avantage dans la concurrence économique en faisant prévaloir des règles, normes ou spécifications qui lui appartiennent et maitrise mieux. Pour le reste, la finance « islamique » reste une finance : son objet est le profit et son packaging est l’onction religieuse. De la même manière que l’autre finance aime à se parer d’environnement, de développement humain ou d’humanitaire.

C’est bien entendu désagréable pour les gens de foi. Comme il est surprenant pour les gens de bonne foi de voir des Imams donner « onction sainte » à des banques mauritaniennes, dont chacun sait d’où elles viennent d’un point de vue éthique.

@Cosinus
partons d'abord du principe que les banques, qu'elles soient classiques ou islamiques, sont avant des sociétés de financement qui cherchent a faire du profit. Ce ne sont pas des organismes de bienfaisance ni de charité, ils prêtent de l'argent contre bénéfice, sur un échéancier connu a l'avance. Mais les banques islamiques, ne prêtent pas d'argent, mais mettent plutôt a disposition des marchandises (voiture, machines, matériels de construction) moyennant une marge bénéficiaire approuvée par les 2 parties a l'avance.

@ wonibihe
renseignez vous, la banque islamique établit une promesse d'achat dans lequel les prix de marchandise achetée sont notifiés noir sur blanc, sur la base d'une facture du fournisseur. Donc rien n'y est caché.

wonibiihe,
C'est normal quand on présente un tableau d'amortissement à client islamique un tableau d'amortissement ou c'est mentionné intérêt ,il n'acceptera pas l’opération. En réalité l’opération est a non seulement pour source de financement l’intérêt et comptablement la marge est belle bien portée en intérêt dans les livres comptables de la banque, si non merci de me prouver le contraire, je ne détiens aucun monopole du savoir .

Vous avez malheureusement raison: la finance " islamique" ne l'est pas et l'utilisation de l'Islam est purement une action de marketing. Une banque, par définition, est vendeur d'argent.

Wallid aurait pu juste chercher un autre argument pour essayer de nous discréditer exemple séparer les sources en créant une banque centrale islamique pour les produits islamiques et la Banque centrale pour les classiques

Dans la Mourabaha : le client ne sait pas combien la banque achète la marchandise quelle lui vend alors que dans le crédit classique il a toutes les infos surtout le taux d'intérêt

hindow
Je suis parfaitement d’accord avec Walid Hasni , les finances islamiques au niveau des banques n’est autre qu’une stratégie marketing qui veut attirer la clientèle qui ne veut pas des opérations bancaires contraires aux percepts de l‘Islam, elles jouent justement sur la psychologie du client. Ce pendant, je tiens à vous rappeler d’abord que le taux d’intérêt est bel et bien une marge par ce que tout simplement la principale source du produit net bancaire (PNB) de la banque est sa marge d’intermédiation bancaire qui est la différence entre les intérêts perçus et les intérêts versets aux quels on ajoute les commissions nettes .Si vous pouvez bien m’expliquer techniquement en dehors des intérêts , je vous serais reconnaissant, mes remercîments anticipés.

Reconnaissez aussi que les banques s’enrichissent au dos de la clientèle tant mieux mais sans contrepartie sur le rôle qu’elles devraient jouer dans le développement de l’économie et ce n’es pas normal 20 banques/4 millions d’habitants ????????????????????

Le paradoxe est que en longueur de journée leur versant purement de la pratique religieuse nous tympanise avec le salafisme c'est à dire le retour aux sources, comme ce système bancaire existait et était une pratique de la source en question.

Vous l'avez bien expliquer il s'agit d'une forme moderne d'arnaque trempée dans la sauce islamique, comme le business florissant du Halal qui exploite de pauvres incrédules.

Cet article démontre la profonde ignorance de son auteur des principes de la finance islamique, qui est basée essentiellement sur l'interdiction de l'usure (Riba). Sans entrer dans les détails techniques, il n'y est jamais question de taux d'intérêts, mais dans le cas de la Mourabaha on parle plutôt de marge bénéficiaire, qui est un bénéfice réalisé par la banque sur une marchandise achetée.

Cet article vient bien à son heure en effet en Mauritanie, il suffit qu'un entrepreneur réussisse dans un créneau pour qu'il soit rejoint par les grands "copieurs et colleurs" qui foisonnent dans cette République. Après les stations, les boulangeries, les épiceries, que sais je... ce sont les banques islamiques qui font irruption dans le paysage. Ces banques pour colorer l'arnaque font apparaître un barbu qui ventera les vertus de la finance islamique. Ces banques individuelles utilisent le même logiciel que les banques classiques. Qui trompe t on, sûrement pas le Souverain de l'Univers ?